Formulas Financieras de Excel.

1 formula
Función PAGO

PAGO es una función financieras, que ayuda excel 2010 considera muy importante, la cual calcula el importe del pago periódico motivado por un préstamo amortizable por el método francés. Es decir, calcula las anualidades necesarias caracterizadas por términos de amortización periódicos, constantes que inlcuyen tanto la amortización del principal como de los intereses  basados en una tasa de interés constante.

Para lograr entender mejor este tipo de funciones, debemos de tener conocimiento en lo que esIngeniería Económica, Administración de Proyectos o Administración Financiera.

Sintaxis:

PAGO(tasa, nper, va, vf, tipo)

• tasa es el tipo de interés por período de pago aplicable al prestamo. Un banco presta a una tasa de interés del 20% anual.
• nper es el número total de período de pago en la vigencia del préstamo. El banco hace los préstamo por años o por meses. Esta valor debe de estar relacionado con los intereses. Es decir, si nos dan intereses del 2% mensuales, los cálculos que vamos a hacer para determinar el pago los vamos a trabajar con nper mensuales. No debemos utilizar intereses mensuales y hacer referencia a 3 años. Todo debe de estar en la misma medida por decirlo asi. Mes-mes Año-año.
• va es el importe del préstamo o del valor actual del préstamo. Este valor va a ser 0, si solo si el valor de pago a buscar es el valor futuro que se tendrá según una serie de depósitos realizados al banco. Es decir, si depositas 250 por 12 meses y quieres saber cuanto dinero será al final del año, nuestro va será 0.
• vf es el valor futuro o saldo en efectivo que se desea lograr después de efectuar el último pago. Este valor será 0 si solo si se desea conocer el pago actual mensual que se necesita hacer para cancelar un préstamo.
• tipo es la modalidad de pago. Este parámetro permite 2 valores: 0 o dato omitido si los términos son pospagados, y 1 si son prepagables.

Ejemplo 1:

Se desea determinar cuales son los pagos mensuales durante 120 meses que se deben de hacer para saldar una hipoteca realizada al banco de 10,000 a una tasa de interes del 6% anual.

En primer lugar, para utilizar la función pago, debido a que nos piden el pago mensual y el banco nos dá una tasa anual debemos de encontrar la tasa mensual. Esto lo hacemos dividiendo el 6% entre los 12 meses del año, lo que da como resultado 0.05%.

Entonces, nuestra función y resultados son:

Si nos fijamos bien, el resultado es negativo. Esto es debido a que como estamos calculando un pago que vamos a realizar (es una salida de dinero), por tal motivo aparece en rojo.

2 FORMULA

NPER es una función financiera que calcula el número de rentas periódicas y constantes para amortizar una inversión por el método francés a partir de un capital inicial o final.

Sintaxis:
NPER(tasa, pago, va, vf, tipo)

• tasa es el tipo de interés aplicable por el período de pago.
• pago o anualidad es el importe de la renta o pago periódico y constante durante el plazo de la operación financiera.
• Va es el importe del capital inicial o valor actual de las rentas periódicas y constantes.
• Vf es el capital final o el saldo que queremos alcanzar después de fectuar el último pago.
• tipo es la modalidad de pago. 0 pos-pagable y 1 pre-pagable.

Ejemplo

Se desea saber la duración de un prestamo de 200,000 con una tasa de interés del 20%. Las anualidades corresponden a 30,000 anuales pospagables. Es decir , pagadas al final de cada año.

En este caso, para pagar el préstamo de 200,000 a una tasa del 20% y con pagos de 30,000; debemos pasar diez años y medio pagando esa cantidad.